Tips Mengatur Keuangan Ala Financial Plannernya - BLOG TEKNO EDUKASI

Konten [Tampil]

Assalammualaikum wr wb

Pekan lalu, Instagram lagi asyik banget. Seorang selebgram, Andra Alodita, menyampaikan ke publik melalui igstorynya bahwa dia sedang sangat senang karena sudah bebas finansial. Iya, sudah merdeka secara finansial, dengan perjuangan yang berdarah-darah.

Kisahnya menarik, penuh perjuangan. Ada rekam jejak ceritanya di blognya, tentang mengatur keuangan, judulnya My Financial Journey. Ditulis sampai 3 part, sebagai tanda bahwa ia sedang berproses untuk merdeka secara finansial. Kini, dia pun sudah memenuhi targetnya dan bisa bersenang-senang tanpa ribet memikirkan keuangan💃

Sharing is caring

Tips Mengatur Keuangan Ala Andro Alodita dan FInancial Planner

Banyaknya komentar dan dm yang masuk ke Instagramnya, cukup membuat Kak Andra kewalahan. Kewalahan tapi senang, karena sudah banyak orang yang mau untuk melek finansial. Maka, keesokan malamnya, Kak Andra langsung mengadakan live Instagram bersama financial plannernya, Kak Randi.

Waw, live streaming di Instagram sambil mengajak financial plannernya untuk ngomong juga. Berbagi tips secara gratis. Wuaw, gratis men. Padahal bayar jasa financial planner mahal yak. Hahaha. Alhamdulillah... rezeki berarti nih 😇

Bebas Finansial = Dana Darurat Terpenuhi

"Mengatur keuangan itu susah-susah gampang. Harus berani bersakit-sakit dahulu, untuk merdeka kemudian"

Begitu kata Kak Randi. Mengartikan bahwa kita harus bersiap untuk menabung dan mengurangi belanja lifestyle yang enggak penting-penting banget. Ini soal mental, kesiapan, dan keseriusan.

Mental, tahan godaan saat diajakin teman nongkrong. Siap untuk mencari hal yang kreatif karena duit terbatas. Serius menjalaninya sampai benar-benar bebas finansial 💁

Oh ya, ciri-ciri bebas finansial adalah terwujudnya dana darurat. Dana darurat adalah dana yang dikeluarkan saat sedang mengalami keadaan darurat. Misalnya, kecelakaan, terkena bencana gempa bumi, mobil rusak, dsb.

Dana darurat ini jumlahnya 12 kali pengeluaran bulanan. Wuaw, gede ya. Jumlah tersebut untuk orang yang sudah berkeluarga. Sementara, untuk pasangan suami istri, dana darurat yang dipersiapkan adalah 6 kali pengeluaran bulanan. Sementara untuk yang single, dana darurat yang dipersiapkan adalah 3 kali pengeluaran bulanan 💁


Jadi kalau misal terkena PHK, kita masih bisa tetap hidup memenuhi kebutuhan sehari-hari dengan mengandalkan dana darurat, sembari mencari pekerjaan baru.

Tips Mengatur Keuangan

Menyisihkan gaji untuk dana darurat untuk memang agak sulit ya. Makanya, jangan disisihkan, melainkan diatur. Kalau disisihkan ya nominalnya jadi kecil. Sementara, kalau diatur ya nominalnya jadi pas. Dana darurat akan tercapai sesuai target. Maka, kita harus pintar-pintar mengatur keuangan 💁



Nah, mengatur keuangan ini paling gampang bila kita membaginya ke dalam pos-pos, sesuai peruntukannya. Standarnya ada 7 pos, tapi boleh disesuaikan kok.

• 1. Zakat/amal - minimal 2,5% - 5%
• 2. Utang dan kewajiban - maksimal 35%
• 3. Dana darurat
• 4. Dana proteksi
• 5. Dana investasi / tabungan
• 6. Biaya hidup
• 7. Gaya hidup

Oke, mari kita bahas satu per satu.

1. Zakat/amal

Hal ini harus dimasukkan pos dulu dan harus diatur lebih dahulu. Minimal 2,5% untuk muslim. Untuk yang beragama lain bisa disesuaikan.

2. Utang dan kewajiban

Kalau misal punya cicilan KPR, kredit sepeda motor, mobil dsb, ya dananya harus diatur juga. Kalaupun mau berutang, pastikan utang bulanannya maksimal adalah 35% gaji bulanan. Supaya cashflow tetap aman 💁

3. Dana darurat

Ini bebas sih. Boleh 10%. Bergantung kita targetnya mau bagaimana. Kalau ingin segera cepat-cepat bebas finansial, ya boleh kalau dinaikkan sampai 30%. Menaikkan tabungan untuk dana darurat, berarti menekan biaya hidup atau gaya hidup. Tinggal pilih saja, mau merdeka lebih cepat atau lama.

4. Dana proteksi

Boleh boleh saja kalau ikut program asuransi. Diatur saja enaknya berapa. Normalnya sih 10% gaji. Kalau pun enggak pakai dana proteksi, juga enggak pa-pa kok 💁

5. Dana investasi / tabungan

Yang dimaksud dana investasi di sini adalah tabungan. Entah kita mau menabung untuk apa. Untuk membeli mobil yang langsung dibayar cash nantinya, atau apa. Bebas. Boleh juga kalau untuk dana pendidikan anak. Idealnya juga 10%. Ditabung mulai sekarang. Kalau menabung tapi belum ada tujuannya, juga enggak pa-pa kok.

6. Biaya hidup

Ini nih yang paling sulit mengaturnya. Mulanya, kita harus membuka secara gamblang, mengupas satu per satu pengeluaran bulanan. Termasuk uang untuk bayar listrik, gaji ART, biaya pendidikan anak, kebutuhan dapur, pulsa, biaya transportasi, dsb. Harus dirinci sedetail mungkin. Yang masuk biaya hidup adalah kebutuhan sehari-hari. Idealnya 15%. Tapi bergantung kebutuhan setiap individu 💁

Tapi kalau biaya hidupnya cenderung tinggi, coba cek ulang. Apa yang menyebabkan biaya hidup tinggi. Masih memiliki kewajiban ngopi di starbak? Wajib beli sepatu baju tiap bulan? Masih nongki-nongki cantik di kafe seminggu tiga kali? Nonton film di bioskop tiap weekend? Wuah, harus dikurang-kurangin tuh. Atur lagi.

7. Gaya hidup

Nah, ini adalah pemenuhan hal-hal yang kita favoritkan. Pengen travelling ke luar negeri, beli tas bermerk mahal, tambah koleksi lensa kamera, dsb. Itu plottingnya di sini. Dana untuk gaya hidup ini, bukan berarti duitnya dihabisin bulan itu juga. Melainkan ditabung bulanan. Maka, bisa jadi kita baru dapat barang favorit setelah berbulan-bulan lamanya kita menabung 💁

Dana untuk gaya hidup ini adalah sisa dari pengeluaran untuk 6 pos lainnya. Juga, urutan perhitungannya harus urut. Sesuai dengan urutan 1 sampai 7 v

Pokoknya, zakat atau amal harus nomor satu. Bukan lifestyle nya yang didahulukan. Kalau lifestyle nya didahulukan, jangan kaget kalau nanti sambat, "Loh duitnya kemana aja ya? Perasaan belum dipakai apa-apa" 🙈


Nah, itu dia tips mengatur keuangan yang saya dapat dari Kak Andra kak Randi. Bermanfaat banget ya. Alhamdulillah.... 😇

Sengaja saya tulis di blog. Sebagai catatan dan pengingat, bahwa saya juga harus melek finansial, dan disegerakan untuk bebas finansial sebelum menikah. Enggak cuma saya yang harus bebas finansial sebelum menikah, melainkan si Mas juga. Udah rembug tuh, hahaha. Ya supaya nanti kalau menikah sudah lebih mudah mengatur keuangannya, hehehe 😅

Lalu, kamu? Sudah mulai belajar mengatur keuangan kah?

Wassalammualaikum wr wb 💕